$ # @! Là Fintech?!

Tác Giả: Roger Morrison
Ngày Sáng TạO: 23 Tháng Chín 2021
CậP NhậT Ngày Tháng: 1 Tháng BảY 2024
Anonim
$ # @! Là Fintech?! - Công Nghệ
$ # @! Là Fintech?! - Công Nghệ

NộI Dung


Nguồn: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Lấy đi:

Fintech là từ thông dụng mới nhất trong thế giới công nghệ, nhưng nó thực sự có ý nghĩa gì?! Ở đây chúng tôi có một cái nhìn sâu sắc về thế hệ công nghệ tài chính mới này.

Fintech, một chuyên gia về công nghệ tài chính, đã phá vỡ lĩnh vực dịch vụ tài chính trong một thời gian. Trong khi đối với những người am hiểu về điện thoại thông minh, điều đó có nghĩa là một thế giới cơ hội mới và thú vị, đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính được thành lập như ngân hàng, nó đang bị coi là một kẻ phá rối đang thách thức họ theo kịp. Các công ty có trụ sở tại Fintech, thường là các công ty khởi nghiệp vừa và nhỏ, đang mang đến một loạt các dịch vụ tài chính với các điều khoản dễ dàng hơn nhiều so với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đã thành lập, tất cả đều nằm trong tầm tay của những người am hiểu điện thoại thông minh và hiểu biết về internet. Ngành công nghiệp đã trải qua một số thăng trầm, nhưng tất cả các số liệu và số liệu thống kê cho thấy ngành công nghiệp trở thành một người chơi quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. (Để tìm hiểu thêm, hãy xem Tác động của Ngân hàng di động.)


Fintech là gì?

Fintech là về việc cung cấp các dịch vụ tài chính thuộc các loại khác nhau cho các khách hàng dự định tận dụng công nghệ mới nhất, chủ yếu là di động và internet. Các công ty Fintech cạnh tranh trực tiếp với các tổ chức tài chính lớn hơn như các ngân hàng trong các lĩnh vực như chuyển tiền, xử lý khoản vay và các dịch vụ khác. Fintech được coi là một lực lượng gây rối trong ngành tài chính.

Tại sao lại là Fintech?

Thiết bị di động và internet đã mang lại sự tiện lợi chưa từng có cho cuộc sống của chúng ta. Giờ đây, chúng tôi có thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản thanh toán, kiểm tra số dư ngân hàng và đăng ký khoản vay chỉ bằng vài cú click chuột. So sánh kịch bản này với các dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và ngân hàng truyền thống và được thành lập. Trong khi các dịch vụ và dịch vụ của các tổ chức tài chính và ngân hàng được thành lập là tốt, thì những kỳ vọng từ khách hàng đã thay đổi. Kỳ vọng là cho chất lượng dịch vụ nhanh hơn và tốt hơn. Và đây là nơi mà các công ty công nghệ tài chính và khởi nghiệp đã và đang ghi điểm lớn so với các tổ chức tài chính truyền thống. Trong khi các tổ chức truyền thống nhận ra những thách thức do fintech đặt ra, với cấu trúc khổng lồ, không dễ để trở nên nhanh nhẹn. (Âm thanh như các ngân hàng lớn có thể cần phải thích nghi. Để biết thêm về điều này, hãy xem Reboot: Làm thế nào để thích nghi với môi trường công nghệ mới.)


Ưu điểm và nhược điểm của Fintech

Những ưu điểm và nhược điểm chính của fintech được thảo luận dưới đây. Một khía cạnh thú vị của ngành công nghiệp là lợi thế cho fintech cũng có thể trở thành thách thức, tùy thuộc vào tình huống.

  • Các nhóm quản lý nhỏ hơn làm cho một tổ chức nhanh nhẹn và nhanh nhẹn hơn. Không giống như trong trường hợp của một tổ chức lớn, không có sự chậm trễ quan liêu trong việc ra quyết định. Ra quyết định và thực hiện có thể được nhanh chóng. Tuy nhiên, lợi thế tương tự có thể trở thành một thách thức bởi vì một nhóm nhỏ hơn cũng có thể có nghĩa là các kỹ năng và ngân sách hạn chế, trừ khi được tài trợ bởi một nhà đầu tư mạo hiểm. Khoảng cách kỹ năng vì cơ sở nhóm nhỏ hơn có thể gây ra vấn đề về chất lượng dịch vụ.
  • Kinh nghiệm cho vay tín dụng hạn chế có thể là một lợi ích hoặc lợi ích cho các công ty như vậy. Các thiết lập nhỏ hơn không có xu hướng tuân theo các quy trình hoặc quy tắc cho vay tín dụng thường được theo sau bởi các tổ chức tài chính lớn hơn và điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho cơ sở khách hàng của họ. Tuy nhiên, trên flipside, các công ty như vậy có thể thiếu kinh nghiệm với các quy tắc và quy định. Ví dụ, họ có thể có kiến ​​thức hạn chế về dữ liệu tuân thủ FCRA so với việc sử dụng dữ liệu không tuân thủ FCRA khi họ đang cố gắng đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng.
  • Các công ty Fintech thường là những công ty khởi nghiệp được tài trợ bởi các nhà đầu tư mạo hiểm. Trong khi các nhà đầu tư mạo hiểm có thể cho phép họ hoạt động tự do ở một mức độ nào đó, những nhà tư bản này cũng có thể can thiệp vào hoạt động kinh doanh và xác định mô hình kinh doanh ở mức độ lớn. Điều này có thể hạn chế sự tự do của những người sáng lập theo một cách rộng lớn. Ngoài ra, những người sáng lập của start-up có thể phải đối mặt với áp lực để nhanh chóng có lãi.

Fintechs tác động là gì?

Các công ty Fintech đã có một ảnh hưởng đột phá đến các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng. Tác động của chúng có thể được đánh giá trong nhiều lĩnh vực. Nó đã được tìm thấy rằng người tiêu dùng trẻ, thu nhập cao của các sản phẩm tài chính như các khoản vay và thẻ tín dụng đã bắt đầu quan tâm tích cực đến các dịch vụ của các công ty fintech. Lý do chính cho hiện tượng này là những khách hàng như vậy là những người áp dụng công nghệ lớn. Nó đã được tiết lộ trong một cuộc khảo sát rằng tại các thành phố lớn, ít nhất 15,5% những người trẻ tuổi có thu nhập cao đã sử dụng ít nhất hai sản phẩm từ các công ty fintech trong sáu tháng qua.

Các ngân hàng lớn và các tổ chức tài chính có thể không nhanh nhẹn hay nhanh nhẹn có thể bị buộc phải hợp tác với các công ty fintech. Theo Clare Burman, một phó giám đốc tại Ostern Clarke, một công ty luật ở Vương quốc Anh, có thể thấy các ngân hàng hợp tác với các công ty fintech và tài trợ cho việc phát triển các sản phẩm mới mà họ sẽ cần để đạt được lợi thế cạnh tranh. Sự tham gia của các ngân hàng lớn cũng có thể trấn an người tiêu dùng cảnh giác với việc gắn kết với những cái tên ít quen thuộc hơn từ lĩnh vực fintech.

Chính phủ và các cơ quan quản lý ở các quốc gia khác nhau đang đánh thức thực tế của các công ty fintech và điều chỉnh khung pháp lý của họ cho phù hợp. Ví dụ, tại Vương quốc Anh, Dự án Đổi mới đã được chính phủ tạo ra để bắt đầu các sáng kiến ​​nhằm khuyến khích các công ty khởi nghiệp fintech. Clare Burman cho biết thêm, Đổi mới dự án cải tiến đã làm việc với 175 doanh nghiệp đang phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới và đề xuất của FCA tựa để ra mắt một hộp cát điều tiết vào mùa xuân năm 2016 là một phần mở rộng rất đáng hoan nghênh. Tuy nhiên, là một không gian nóng như vậy, và với rất nhiều người tham gia thị trường mới, tất cả đều muốn trở thành người đầu tiên tiếp thị với các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, có một rủi ro là cơ quan quản lý có thể thấy mình quá căng thẳng.

Sandbox quy định nhằm cung cấp một bầu không khí cho các doanh nghiệp để đổi mới và cung cấp các sản phẩm tài chính đột phá cho người tiêu dùng. Cuối cùng, nó chấp nhận các ứng dụng từ 69 công ty có quy mô, sản phẩm và mục tiêu khác nhau. Quá trình nộp đơn đóng cửa vào ngày 8 tháng 7 năm 2016. Thử nghiệm đã bắt đầu và sẽ rất thú vị khi xem kết quả của sáng kiến ​​hộp cát này.

Không lỗi, không căng thẳng - Hướng dẫn từng bước của bạn để tạo ra phần mềm thay đổi cuộc sống mà không phá hủy cuộc sống của bạn

Bạn không thể cải thiện kỹ năng lập trình của mình khi không ai quan tâm đến chất lượng phần mềm.

Nhìn chung, có thể nói rằng các công ty fintech đã khiến cả thế giới phải chú ý. Nó đang thay đổi cách các giao dịch tài chính đang diễn ra trên khắp thế giới.

Điều này có cải thiện kinh doanh không?

Việc sự xuất hiện của các công ty fintech có cải thiện kinh doanh hay không sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Bây giờ, có thể còn sớm để kết luận bất cứ điều gì ngoài việc nói rằng nó có ảnh hưởng đột phá đến ngành tài chính. Các yếu tố sau đây cần được xem xét:

  • Rõ ràng là nhận thức và kỳ vọng về các tổ chức tài chính được thành lập đã thay đổi và có một số lý do cho điều đó. Thứ nhất, cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã dẫn đến vấn đề gây tranh cãi về quản trị doanh nghiệp và lòng tham. Trong khi mọi người mất rất nhiều tiền, honchos tại các ngân hàng lớn đã tăng rất nhiều. Vì vậy, mọi người đang xem xét các lựa chọn thay thế mang lại sự minh bạch.
  • Các tổ chức tài chính được thành lập đã có một sự kìm kẹp giống như toàn bộ hệ thống tài chính và đã từ chối mọi người cơ hội để tìm kiếm các lựa chọn thay thế tốt hơn, minh bạch hơn. Các công ty khởi nghiệp Fintech có một cơ hội lớn để yêu cầu không gian được tạo ra bởi các vấn đề xung quanh các tổ chức tài chính lớn. Tuy nhiên, trước tiên họ sẽ phải thiết lập sự ổn định, khả năng thanh toán tài chính và mô hình kinh doanh hợp lý để thậm chí đạt được vị trí mà họ có thể tuyên bố đã giành được niềm tin của khách hàng mục tiêu.

Phần kết luận

Hiện tại, chúng tôi đang theo dõi các công ty fintech đang phát triển với tốc độ chóng mặt. Tuy nhiên, sẽ khá thú vị để xem liệu họ có thể duy trì tốc độ và theo thời gian, trở thành người chơi ổn định hay không. Vì hầu hết các công ty fintech đều là những người khởi nghiệp, họ sẽ được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư mạo hiểm. Lịch sử không có hồ sơ thuận lợi về tỷ lệ sống sót của những người khởi nghiệp như vậy. Tuy nhiên, chỉ có thời gian sẽ cho biết ngành công nghiệp này sẽ phát triển như thế nào.