NộI Dung
- Hồ sơ hiện tại
- Kế hoạch, sản phẩm và chính sách mới
- Không lỗi, không căng thẳng - Hướng dẫn từng bước của bạn để tạo ra phần mềm thay đổi cuộc sống mà không phá hủy cuộc sống của bạn
- Thay đổi kỹ thuật số
- Trải nghiệm khách hàng
- Tự động hóa để tiến hóa sau AI
- Phần kết luận
Nguồn: Semisatch / Dreamstime.com
Lấy đi:
Nhờ sự tích hợp của AI và IoT vào ngành bảo hiểm, mọi người có thể sớm thấy dịch vụ tốt hơn và mức giá thấp hơn.
Cùng với các thiết bị internet mới nhất (IoT), trí tuệ nhân tạo (AI) đã bắt đầu thay đổi vũ trụ bảo hiểm không chỉ bằng cách làm cho nó có giá cả phải chăng hơn, mà bằng cách làm cho khả năng tiếp cận và bảo lãnh tốt hơn nhiều. Có một số người thậm chí tin rằng một ngày nào đó, bảo hiểm có thể trở thành quá khứ.
Học máy kết hợp với các thuật toán AI phức tạp nắm giữ khả năng biến đổi hoàn toàn thực tế bất kỳ ngành công nghiệp nào. Nói cho cùng, ngành bảo hiểm không phải là ngoại lệ. Kể từ khi thành lập, ngành bảo hiểm đã được hỗ trợ bởi toán học; ban đầu chỉ có một bảo lãnh phát hành có thể tính toán tỷ lệ rủi ro đáng tin cậy và đưa ra các khoản thanh toán chấp nhận được mà sẽ không đóng cửa công ty bảo hiểm.
Với sự tiến bộ của AI, có thể sử dụng nó cho các hoạt động lặp lại dựa trên logic và toán học với tốc độ tin cậy cao hơn so với con người thực hiện. Câu hỏi thực sự là ngành công nghiệp bảo hiểm sẽ tận dụng lợi thế của AI như thế nào và nó sẽ ảnh hưởng đến tương lai của ngành bảo hiểm như thế nào.
Hồ sơ hiện tại
Điều đầu tiên trước tiên - điều quan trọng là phải hiểu bao nhiêu tiến bộ được cung cấp bởi AI và IoT đã được áp dụng cho ngành bảo hiểm.
• Dữ liệu lớn và đánh giá rủi ro - Phần lớn các công ty bảo hiểm hàng đầu đang ghép nối các thuật toán phân tích dữ liệu của họ với một số công nghệ AI mới nhất để cải thiện tính chính xác của các tính toán rủi ro. Lý do cho điều này là các công ty bảo hiểm cần phải có số lượng dữ liệu khổng lồ để cải thiện mức độ hiểu biết về rủi ro của người tiêu dùng. (Để biết thêm về dữ liệu lớn trong bảo hiểm, hãy xem Dữ liệu lớn giúp ngành công nghiệp bảo hiểm như thế nào.)
• Chính sách so với sử dụng - Các công ty bảo hiểm đã đầu tư vào công nghệ hiện đại thường sử dụng các tính toán dựa trên việc sử dụng để xác định phương sai của tỷ lệ hoạt động được bảo hiểm (ví dụ: lái xe của bạn). Với việc sử dụng kết nối và thậm chí các cảm biến công nghệ cao, các công ty bảo hiểm sẽ dễ dàng hiểu được các hoạt động được bảo hiểm hơn.
• Thanh toán và khiếu nại ảo - Một số công ty bảo hiểm cung cấp cổng ảo nơi khách hàng của họ có thể trả lời câu hỏi dịch vụ của họ và gửi khiếu nại trực tuyến với sự trợ giúp của chatbot.
Kế hoạch, sản phẩm và chính sách mới
Trong một thời gian khá ngắn, ngành bảo hiểm chắc chắn sẽ phát triển các kế hoạch, sản phẩm và chính sách mới.Do các thuật toán được hỗ trợ bởi AI sẽ có thể truy cập vào nhiều điểm dữ liệu và các biến của chúng, các công ty sẽ sớm có khả năng tạo ra một loạt lớn các chính sách tùy chỉnh trong thời gian thực. Ngày nay, trải nghiệm kỹ thuật số của hầu hết những người đăng ký với công ty bảo hiểm của họ rất không hài lòng đến nỗi chỉ 15 phần trăm trong số họ hài lòng về điều đó.
Không lỗi, không căng thẳng - Hướng dẫn từng bước của bạn để tạo ra phần mềm thay đổi cuộc sống mà không phá hủy cuộc sống của bạn
Bạn không thể cải thiện kỹ năng lập trình của mình khi không ai quan tâm đến chất lượng phần mềm.
IoT cho phép các công ty bảo hiểm tăng sự nhanh nhẹn kỹ thuật số của họ và làm cho sản phẩm của họ trở nên năng động hơn. Thay vì dành vô số thời gian để duyệt và mua sắm cho chính sách phù hợp trong số những chính sách hiện có, người tiêu dùng sẽ có chính sách tùy chỉnh được trình bày cho họ dựa trên lối sống, ngân sách và thói quen của họ. Những sản phẩm mới, có khả năng tùy biến cao này có thể đại diện cho giải pháp thông qua đó các công ty bảo hiểm khác nhau sẽ cung cấp sự khác biệt cho khách hàng của họ và được xác định theo một cách khác so với đối thủ cạnh tranh.
Thay đổi kỹ thuật số
Sức mạnh mà xử lý AI sẽ đạt được trực tiếp phụ thuộc vào kích thước và chất lượng dữ liệu có sẵn cho nó. Nói một cách đơn giản, AI càng có nhiều thông tin về khách hàng của mình, tỷ lệ có thể cung cấp càng tốt; nó sẽ không bị giới hạn trong việc cung cấp cho bạn loại bảo hiểm tốt nhất, nhưng nó cũng sẽ có thể cung cấp cho bạn một mức giá tốt hơn. Bằng cách kết nối với các cảm biến và thiết bị IoT, các chính sách có thể thay đổi theo thời gian thực bằng cách tìm hiểu thêm về hành vi và hồ sơ rủi ro của người đăng ký. Một số ứng dụng đã làm điều đó, chẳng hạn như Snapshot của Progressive hoặc Allstate's Drivewise, có thể tính đến việc phanh cứng hoặc tăng tốc và thậm chí phát hiện thời gian người dùng dành cho điện thoại khi lái xe.
Đến năm 2025, các chuyên gia dự báo sẽ có khoảng 75 tỷ thiết bị được kết nối. Dữ liệu mà các thiết bị được kết nối tạo ra dự kiến sẽ cho phép bảo hiểm điều chỉnh giá của chúng trong thời gian gần. Để minh họa cách thức hoạt động của nó, hãy tưởng tượng rằng chiếc xe của bạn được kết nối và mọi thứ chiếc xe của bạn được ghi lại. Nếu bạn tình cờ vượt quá giới hạn tốc độ, điều này có thể có thể tăng tỷ lệ bảo hiểm của bạn thêm 1% hoặc thậm chí có thể giảm 1% nếu bạn thực hành lái xe an toàn và thực sự dừng ở tất cả các biển báo dừng. Những thay đổi kỹ thuật số sẽ được ghi lại và sẽ có xu hướng được phản ánh trong tỷ lệ mà các công ty cung cấp cho khách hàng của họ. Cuối cùng, điều này có thể dẫn đến tỷ lệ thấp hơn cho các trình điều khiển rủi ro thấp hơn, và có lẽ, điểm mấu chốt tốt hơn cho các công ty bảo hiểm. (Để tìm hiểu thêm về công nghệ trong ngành bảo hiểm, hãy xem 6 Xu hướng InsureTech cần biết.)
Trải nghiệm khách hàng
Chatbots là một thực tế sống động trong một số trang web. Khi kết nối, AI và công nghệ tiến bộ, có khả năng chúng tôi không xa khách hàng hỏi các câu hỏi mở của chatbot và nhận được phản hồi cụ thể và cấp cao nhất. Một số chuyên gia nói rằng chúng ta không thể không nói sự khác biệt từ tương tác giữa con người và AI.
Các công ty bảo hiểm có thể sẽ cung cấp một ứng dụng trợ lý cá nhân giúp bạn quản lý các hoạt động cá nhân và thông báo cho bạn nếu bạn đang cải thiện tỷ lệ của mình hay không. Hy vọng, những trợ lý hỗ trợ AI này sẽ hướng dẫn bạn tiết kiệm nhiều hơn và tránh những rắc rối về khiếu nại và hình phạt. Trong trường hợp không may, có khả năng ứng dụng trợ lý cá nhân sẽ có thể hướng dẫn khách hàng các bước xử lý tai nạn hoặc một loại sự cố không mong muốn khác.
Chatbots và trợ lý ảo có thể giúp người dùng trong các hoạt động cá nhân, thông báo cho họ nếu xếp hạng của họ tăng hoặc nếu hành vi của họ đang tăng hạng rủi ro. Họ cũng có thể giúp các công ty bằng cách tránh các khiếu nại sai và do đó, giảm tất cả phí bảo hiểm.
Tự động hóa để tiến hóa sau AI
Sẽ thật ngu ngốc nếu bỏ qua những ảnh hưởng mà AI chắc chắn sẽ có đối với ngành bảo hiểm. Chúng sẽ khá giống với tự động hóa trong ngành công nghiệp ô tô. Nhiều phần của bảo hiểm sẽ không còn được thực hiện bởi con người. Khi quá trình chuyển đổi này diễn ra với AI và kết nối dẫn đến ô tô tự trị vào khoảng những năm 2020, ngành bảo hiểm và nhiều ngành khác sẽ buộc phải phát triển và thích nghi với thực tế mới như ít tai nạn hơn và thậm chí cả những cách xác định lỗi mới.
Quá trình chuyển đổi này cần được liên kết với các nhà sản xuất ô tô và công ty bảo hiểm để làm cho nó hoạt động cho tất cả mọi người. Có một thực tế là bảo hiểm ô tô sẽ thu hẹp đáng kinh ngạc, nhưng các loại bảo hiểm khác cũng sẽ tăng lên.
Phần kết luận
Vì chúng ta đang ở giai đoạn khởi đầu của một sự chuyển đổi sâu sắc trong ngành bảo hiểm, nên rất khó để dự đoán sự ra đời của AI và IoT sẽ thay đổi thế giới bảo hiểm như thế nào. Một số khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta sẽ thay đổi hoàn toàn đến mức chúng ta thậm chí có thể không cần một số loại bảo hiểm trong một tương lai xa hơn.